Dijital Euro yaklaşıyor: Apple Pay’in Avrupa planı tersine dönebilir

Avrupa’nın dijital parası yolda ve bu yolculuk, Apple Pay’in Avrupa’daki rahatını bozacak gibi görünüyor. 2027–2028 penceresinde kullanıma girmesi beklenen Dijital Euro, ücretsiz işlemler ve kamu destekli altyapıyla dikkat çekiyor. 2022’de euro bölgesindeki kart işlemlerinin %61’i uluslararası şemalarca yapılmıştı; değişimin ölçeği ortada.

Ücretsiz işlem, hızlı benimseme

Dijital Euro’nun en büyük vaadi, hiçbir işlem ücreti olmaması. Online alışverişten fiziksel POS’a, P2P ödemelerden aboneliklere kadar her yerde maliyetin sıfırlanması, komisyon alan Apple Pay ve bankakart temelli cüzdanlara baskı kuracak. Tüccarın marjı artar, tüketici “niye fazlasını ödeyeyim?” diye sorar. Basit denklem.

Kısa değerlendirme: Ücret, hız ve erişilebilirlik üçlüsünde öne geçen kazanır. Bu yüzden ilk benimseme dalgası, günlük küçük ödemelerde gelebilir.

ECB’den altyapı ve takvim

Ekim 2025’te Avrupa Merkez Bankası, temel bileşenleri üstlenecek isimleri seçti: Almaviva, Fabrick, Giesecke+Devrient ve equensWorldline gibi oyuncular; cüzdan, ödeme başlatma, dolandırıcılık tespiti ve çevrimdışı işlevsellik üzerinde çalışıyor. Bu yapı, POS’tan mobil uygulamalara kadar yekpare bir deneyim hedefliyor.

Öte yandan ECB Yönetim Kurulu Üyesi Piero Cipollone, 17 Kasım 2025’te Dijital Euro’nun günlük ödemelerde finansal istikrarı bozmayacağını vurguladı; kullanıcı dostu akışlar ve dengeli tutar limitleri geliştirdiklerini söyledi. Mesaj net: Banka mevduatını silkelemeden sorunsuz geçiş.

Avrupa egemenliği, ABD bağımlılığı azalıyor

13 Avrupa ülkesinde yerli kart şeması yok; Visa, Mastercard ve Apple Pay gibi ABD merkezli yapılara bağımlılık yüksek. Kamu destekli bir seçenek geldikçe bu denge değişecek. Ücret avantajı ve regülasyon uyumu bir araya geldiğinde, Apple Pay’in Avrupa pazar payı 2027–2028’te belirgin biçimde daralabilir.

Kısa not: Rekabet bu kez yalnızca ücrette değil, mimaride de şekilleniyor.

Elbette her şey kullanıcı deneyimine, üye işyeri entegrasyonuna ve bankaların teşviklerine bağlı. Eğer ECB ekosistemi sorunsuz kurarsa, Avrupa’da ödeme butonunun şekli değişebilir. Bu, dijital paranın teknoloji sahnesindeki en sert sınavlarından biri olmaya aday.